关于信用报告的29个问题,绝对信用公司史上最全解读!

 

1、信用报告是什么?

 

个人信用报告是全面记录个人信用活动,反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。它记录着个人(或企业)的全部经济行为。

 

它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。

 

2、信用报告从哪里来?

 

来自中国人民银行征信中心。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”。

 

3、信用报告有何用途?

 

是个人的经济身份证。

 

除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务以后,还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中,如果没有良好的个人信用记录,很多事可能都办不成。

 

例如:找工作、招聘、开立期货账户、租房子、出境旅行等

 

4、信用报告都包含哪些信息?

 

【基本信息】包括姓名、证件、通讯地址、联系方式、婚姻状况、职业信息等

 

【信用交易信息】包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息

 

【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等

 

【查询信息】过去2年内,何人何时因为什么原因查过您的信用报告

 

5、提供信用贷款的机构有哪些?

 

常见的有银行、农村信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等

 

6、信用报告的信息从哪里来?

 

信用报告的信息主要来自银行贷款、银行信用卡中心、银行担保、工作居住信息、公共事业单位和法院等。

 

征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:

 

提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。

 

其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

 

此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

 

7、信用不良指的是什么?

 

个人有逾期、违约、欠税、行政处罚等行为。

 

8、什么是好的征信?

 

按时还款、负债率低、遵纪守法等对良好行为。

 

9、信用报告多久更新一次?

 

据说个人征信报告是每月月初更新一次,以后可能会实现半月或每周更新一次,甚至实现T+1模式。

 

企业征信是T+1,即当天发生,第二天即更新。信息种类不同,更新时间也不同。

 

【信用卡信息】近24个月信用卡使用情况

 

【逾期信息】首次逾期日起5年

 

【错误信息】个人反馈立刻更正

 

10、去征信中心查询收费吗?

 

自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权,征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务,从第3次开始每次收费25元。

 

按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费标准有关问题的批复》(发改价格[2016]54号)规定,中国人民银行征信中心自2016年1月15日起,个人到柜台查询自身信用报告,每年第3次起的收费标准由每次25元降低至10元,通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续实行免费。

 

11、如何在网上查询报告?

 

点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”

 

→进入查询页面

 

→点击“马上开始”

 

→经过新用户注册

 

→ 用户登录

 

→在线身份验证

 

→填写提交查询申请

 

→ 获得信用报告(次日可得)。

 

我们需要知道的是,网络查询的征信,都是简版的,想要诊断自己的征信情况,建议你最好还是去柜台或个人信用报告自助查询机打印详版的

 

1、我们只能查看个人版的征信报告,金融机构那边的征信记录比我们这个详细。

 

2、生成个人征信报告需要12-24小时,申请后在12-24小时后会收到人行征信中心的身份验证码(有效期7天),届时再登陆官网查看征信报告。中国人民银行征信中心官网:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/点击"马上开始"。

 

12、有没有其他查询渠道?

 

【现场查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询,即查即得。需要带上本人有效身份证件原件及复印件。

 

【委托查询】商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

 

 

 

13、谁可以查询你的征信报告?

 

只要有授权谁都可以。法院和政府部门可依法查询,无须告知或取得您的同意。

 

14、有人未经授权查询了你的征信怎么办?

 

【电话投诉】400-810-8866

 

【网站申诉】www.pbccrc.org.cn

 

15、我能查询家人或者朋友的征信吗?

 

在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。

 

但如果您取得了他人的授权,应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

 

16、如何授权他人查询?

 

一般通过书面(电子)授权。

 

17、我的户口在广州,可以查询成都的信用报告吗?

 

可以。

 

个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地,无论在哪里,您都可以到所在地的中国人民银行分支机构查询。

 

18、一次失信,会被终生记录吗?

 

不会!

 

还上欠款,相关记录在不良行为终止后5年删除。5年内,如您认为情况特殊,可在信用报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。

 

19、一次个人对征信报告享有哪些权利?

 

【知情权】您有权查询自己的信用报告。

 

【同意权】报送和查询您的信息都必须事先得到您同意。

 

【重建信用记录权】不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除,您可以重新开始积累好的记录。

 

【异议权】如果您认为您的信用报告有“错误”,可以提出并要求更正。

 

【救济权】如果您对异议处理结果不满意,可以进行行政投诉或司法诉讼。

 

20、征信报告有误,我可以委托他人申请异议吗?

 

可以!

 

除了您本人,您还可以委托代理人申请异议。带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。

 

其中复印件要留给查询机构备查。

 

个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

 

另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

 

21、对异议处理结果不满意怎么办?

 

【声明】您可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”,说明情况;

 

【投诉】您可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉,您应该能在30日内收到反馈;

 

【诉讼】您可以向有管辖权的法院起诉,通过司法程序解决您的诉求。

 

22、产生了不良信贷记录,应该怎么办?

 

首先,还清所有欠款。

 

如果是由于信用卡产生的不良记录,不想使用可立即销卡,24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,且无新的还款记录。

 

还清欠款,继续使用该卡,24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,但积累了新的24个月的按时还款记录。

 

23、查询记录中的信息为何要特别关注?

 

查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因和当年互联网查询次数等信息,据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。

 

对个人而言,您应当特别关注“查询记录”中记载的信息,主要有以下两方面的原因:

 

第一,其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。

 

第二,如果在一段时间内,您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

 

如果您发现您的信用报告被越权查询时,可以向查询机构质询,也可以向中国人民银行分支机构反映。

 

24、如何保护个人信息安全?

 

不把身份证借给他人使用、乱扔信用报告,在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告(纸质或电子版)等。

 

25、放贷机构最看重征信报告上哪些信息?

 

您是谁?您愿意还款吗?您有能力还多少?

 

根据对上述问题的回答,放贷机构评估您的信用,决定是否给您贷款:

 

【低风险】以信用贷款,无须担保抵押

 

【中风险】可接受,但需要抵押或担保

 

【高风险】拒绝

 

26、放贷机构如何判断信用风险?

 

根据信用报告中的信息判断您的信用风险;

 

根据法院信息判断个人行为作风;

 

根据周边朋友判断人品……

 

27、优秀的信用报告如何养成?

 

【拒当白户】

 

没有贷款记录不代表信用良好,因为无法判断个人信用问题,最好的方法是先使用信用卡,积累信用,拜托征信白户。

 

【不要逾期】

 

逾期不仅给自己的征信记录添上一笔污点,预期越久,罚息越多,甚至能影响生活。

 

【量力而为】

 

贷款不是越多越好,必须量力而为,否则超出自己的还款能力范围,就会出现逾期的情况。

 

【拒绝担保】

 

刚刚也说了,一次担保相当于贷款,自己没有用到钱,还要替别人逾期的行为负责,这么吃力不讨好的事情还是拒绝为妙。

 

28、什么是风险偏好?

 

机构不同,态度不同。体现为愿意承担的风险种类、大小等不同,尤其是客户准入条件不同。

 

例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷;

 

有的机构则看中年轻人的发展潜力,从长计议,愿意承担较大风险而发放贷款。

 

29、一家拒贷,全部否决吗?

 

不一定!不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同!